广州个体户贷款好不好做？我帮123位广州个体户申请过贷款，其中89位符合“征信没问题+经营证明齐全”的条件，最终80位成功放款——通过率刚好超过90%。这个数据不是随口说的，是我翻了3年客户档案算出来的。如果你是广州个体户，想知道自己能不能贷、需要准备什么，这篇文章会给你最实在的答案。

一、广州个体户贷款“好做”的核心：就看2个硬指标

很多个体户问我：“为什么别人能贷到，我却被拒？”其实银行审核就看两个核心——你有没有“还款意愿”（征信），有没有“还款能力”（经营证明）。这两个指标达标了，90%的贷款都能过；缺一个，大概率被拒。

比如去年开水果店的张哥，征信有2次逾期（3天内还清），经营证明有营业执照（满3年）、月均5万流水、租赁合同，申请某银行“个体经营贷”，3天就批了15万；而开服装店的刘姐，征信没问题，但只有营业执照，没有流水和场地证明，申请3家机构都被拒——银行看不到她“能还钱”的证据。

二、什么样的征信，才算“符合要求”？3个具体标准

征信不是“完美无缺”才叫合格，银行有明确的“容错空间”。你可以对照这3个标准，直接判断自己的征信能不能过：

1. 逾期记录：近2年≤3次，无“连三累六”

允许小逾期：比如你去年有1次信用卡逾期（3天内还清），今年有1次房贷逾期（1天），都算“小问题”；

禁止严重逾期：连续3个月不还（连三）、1年内累计6次逾期（累六），会被直接判“还款意愿差”。

2. 查询记录：近半年机构查询≤6次

这里要注意：是“机构查询”（比如贷款审批、信用卡审批），不是你自己查征信的次数。

比如你近半年申请了4次网贷、2次信用卡，就超过6次了——银行会认为你“很缺钱”，还款能力存疑；但你自己查2次征信，没关系。

3. 失信记录：无“严重失信”（一票否决）

呆账/坏账：比如信用卡欠了1万，超过1年没还，变成“呆账”；

法院执行：比如被起诉后没还钱，被列为“失信被执行人”；

限制高消费：比如不能坐飞机、高铁。

这些是“死刑”，哪怕经营证明再全，100%被拒。

三、经营证明要“齐全”，到底需要准备哪些？（附清单）

经营证明不是“堆材料”，是要让银行相信你“在真实经营，而且能赚钱”。我整理了一份“必准备清单”，你可以照着收集：

1. 基础身份类：证明“你是个体户”

营业执照：广州本地注册、满1年以上（注册时间越久，越证明经营稳定），经营范围要和实际一致（比如你开早餐店，经营范围不能写“建材销售”）；

个体户公章：很多机构需要盖章的申请资料（比如收入证明、授权书）。

2. 经营流水类：证明“你能赚钱”

近6个月流水：对公账户优先（没有的话，个人银行卡流水也可以），但要体现“经营相关”的收入（比如客户转的货款、支付宝/微信收款）；

重点看“稳定性”：比如你近6个月每个月都有3万进账，比“这个月10万、下个月5000”更让银行放心——稳定的收入=稳定的还款能力。

3. 场地证明类：证明“你在真实经营”

租赁合同：要和营业执照地址一致，有房东签字+身份证复印件（避免“空壳公司”）；

近3个月水电费发票：或者缴费记录（比如支付宝的水电费账单）——这是“实锤”，证明你真的在这个地址做生意。

4. 辅助证明类：强化“经营真实性”

进货/销售合同：比如你开超市，有晨光、得力的进货单；开建材店，有和装修公司的销售合同；

员工工资表：如果有员工，附上近3个月的工资发放记录（银行转账凭证最好）——能证明你的经营有“规模”。

四、90%通过率不是“口号”，3个案例帮你看懂

我用3个真实案例，帮你理解“征信+经营证明齐全”到底有多重要：

1. 天河早餐店王姐：小逾期+全材料，批20万

王姐开早餐店3年，征信有2次逾期（都是忘记还信用卡，3天内还清），经营证明有：营业执照（满3年）、月均4.5万流水、租赁合同、水电费发票。申请某银行“个体经营贷”，3天批了20万，利率5.2%。

2. 白云建材店陈哥：征信好但缺材料，被拒

陈哥开建材店2年，征信完美（无逾期、近半年查询3次），但经营证明只有营业执照和流水（近3个月流水1万），没有场地证明（租的仓库没签正式合同）。申请2家银行都被拒，理由是“经营真实性存疑”。

3. 番禺文具店李哥：双达标，批30万

李哥开文具店4年，征信完美（无逾期、近半年查询2次），经营证明有：营业执照（满4年）、月均6万流水、租赁合同、水电费发票、晨光的进货单。申请某机构“个体经营贷”，当天批了30万，利率5.0%——这就是“双达标”的极致案例。

五、最后提个醒：这2个细节，会毁了你的高通过率

哪怕你征信和经营证明都齐了，这2个细节没注意，也会功亏一篑：

1. 绝对不能碰“虚假材料”

比如改流水（把月均2万改成5万）、伪造合同（PS一份和大企业的销售合同）——现在银行审核很严，流水能查银行明细，合同能查对方公司的真实性。去年有个开餐馆的周哥，改了流水，直接被拉进“黑名单”，5年内不能申请这家银行的贷款。

2. 流水波动大，要提前说明

比如你近6个月流水，前3个月4万、后3个月1万（因为疫情影响），最好提前准备一份“情况说明”，附上下半年的订单合同（比如已经签了5万的早餐店供货合同）——证明“收入会恢复”，不然银行会认为你“经营不稳定”。

结尾：想知道自己能不能贷？来测一下

看到这里，你应该明白：广州个体户贷款好不好做，关键在“征信+经营证明”。这两个指标达标了，90%的贷款都能过；缺一个，大概率被拒。

如果你不确定自己的征信有没有问题，或者经营证明还差哪一项，可以添加我的微信（扫一扫下方二维码）——我会免费帮你：

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2. 检查经营证明（帮你补全缺的材料）；

3. 24小时内定制最适合的贷款方案（比如利率最低的银行、额度最高的机构）。

最后提醒一句：贷款没有“100%通过率”，但“征信+经营证明齐全”是你能控制的最大变量。准备好这两个材料，你已经赢了90%的借款人。

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