广州个体户贷款APP测评：3款正规平台对比，利息差0.8%到底差在哪？

广州做个体户的朋友，大概率遇到过这种急局：早餐店要囤面粉，突然差5万；美甲店想换设备，手里的钱不够；或者电商店铺要冲活动，物流费得提前垫——缺的不是需求，是“能快速拿到、利息合理、不坑人的钱”。

今天测评的3款APP，全是腾讯、阿里、百度旗下的正规产品（均接入央行征信），专门针对广州个体户的经营场景设计。我们会扒清楚申请条件、利息计算、额度上限这3个核心问题，最后算一笔“利息差0.8%”的细账——毕竟个体户赚的是辛苦钱，能省100块，就多100块的进货钱。

1. 微粒贷：腾讯背书的“个体户急救包”

① 申请条件：营业执照+微信流水，门槛低到“踮脚就能够”

微粒贷是腾讯旗下的小额信贷产品，对广州个体户的要求很实在：

营业执照满1年（广州本地注册）；

近6个月微信支付月均流水≥5000元（比如早餐店的微信收款、小店的微信转账都算）；

征信没有连三累六（连续3个月或累计6个月逾期）；

年龄2255岁，手机号实名满6个月。

案例：白云区开桂林米粉店的张姐，营业执照2年，微信月流水大概8000，申请微粒贷直接批了5万额度——她原话是“比找亲戚借钱还快，不用欠人情”。

② 利息：年利率7.2%9.0%，借10万一年最多省1800

微粒贷的利息是日息0.02%0.025%（换算成年利率7.2%9.0%）。举个例子：

借10万，分12期，日息0.02%（年利率7.2%），每月还款约8666元，总利息约4000元；

要是日息0.025%（年利率9.0%），每月还款约8792元，总利息约5500元。

③ 优势/局限：快是最大的亮点，额度上限20万

好的地方：申请后10分钟内到账（张姐说“刚提交资料，微信就收到到账提醒”）；不用提交纸质资料，全程微信上操作；

要注意：额度最高20万，要是需要更大的资金（比如开分店），可能不够用。

2. 网商贷：阿里系“电商个体户专属款”

① 申请条件：认支付宝流水，电商老板的“菜”

网商贷是阿里巴巴专为中小微企业设计的，更适合做电商、外卖的个体户：

营业执照满1年；

近6个月支付宝经营流水≥1万（比如淘宝店的交易流水、美团外卖的收款）；

店铺评分≥4.5分（电商店）或美团评分≥4.8分（外卖店）；

征信无严重逾期。

案例：天河区做淘宝女装的陈哥，店铺开了3年，支付宝月流水大概2万，网商贷给了15万额度——他用来进秋装，刚好赶上9月的销售旺季。

② 利息：年利率7.5%10.0%，比微粒贷高一点，但胜在“匹配电商场景”

网商贷的日息是0.021%0.028%（年利率7.5%10.0%）。同样借10万：

日息0.021%（年利率7.5%），每月还款约8694元，总利息约4333元；

日息0.028%（年利率10.0%），每月还款约8879元，总利息约6550元。

③ 优势/局限：电商场景适配性强，非电商用户慎选

好的地方：如果你的生意主要靠支付宝（比如淘宝、饿了么），网商贷会根据你的“店铺评分、回头客率”提额——陈哥的店铺评分4.8，额度从10万涨到了15万；

要注意：如果是线下店（比如五金店、理发店），没有支付宝经营流水，很难批到高额度。

3. 度小满：百度系“大额资金补给站”

① 申请条件：要银行流水，适合“稳扎稳打的个体户”

度小满（原百度金融）的定位是“中小微企业大额贷款”，要求比前两个严一点，但额度更高：

营业执照满2年（广州本地）；

近6个月银行对公流水≥2万（比如个体户的银行卡收款、对公账户转账）；

征信报告“负债比≤50%”（比如你有10万贷款，月收入要≥20万才能过）；

能提供经营场所证明（比如租房合同、房产证）。

案例：番禺区开建材店的王哥，营业执照3年，银行月流水5万，度小满批了30万额度——他用来进瓷砖，刚好赶上装修旺季，赚了一笔。

② 利息：年利率8.0%10.8%，额度高但利息稍贵

度小满的日息是0.022%0.03%（年利率8.0%10.8%）。借10万的话：

日息0.022%（年利率8.0%），每月还款约8717元，总利息约4600元；

日息0.03%（年利率10.8%），每月还款约8933元，总利息约7200元。

③ 优势/局限：额度高到50万，审核严是门槛

好的地方：额度最高50万，适合需要大额资金的个体户（比如开分店、进大宗货物）；

要注意：审核时间比前两个长（最快当天到账，慢的话要2天），而且对征信要求更严——如果你的征信有“小额逾期”（比如信用卡忘还3天），可能会被拒。

4. 3款平台核心对比：利息差0.8%，到底能省多少钱？

直接上干货表格，帮你快速选到适合的：

| 平台 | 年利率范围 | 额度上限 | 核心要求 | 到账时间 | 适合人群 |

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| 微粒贷 | 7.2%9.0% | 20万 | 微信流水、营业执照1年 | 10分钟内 | 急用钱、线下小个体户 |

| 网商贷 | 7.5%10.0% | 30万 | 支付宝流水、电商场景 | 1小时内 | 淘宝/外卖/电商个体户 |

| 度小满 | 8.0%10.8% | 50万 | 银行流水、营业执照2年 | 当天 | 需大额资金、经营稳定者 |

划重点：利息差0.8%是怎么来的？比如微粒贷最低年利率7.2%，度小满最低8.0%，差0.8%——借10万一年，就能省800元；借20万，一年省1600元——这钱够个体户交2个月的房租，或者进10箱饮料。

最后：3句话帮你选对平台

1. 急用钱、怕麻烦：选微粒贷（10分钟到账，门槛低）；

2. 做电商/外卖：选网商贷（匹配支付宝流水，额度高）；

3. 要大额资金：选度小满（最高50万，适合经营稳定的）。

广州的个体户，赚的都是“汗水钱”，贷款最怕的就是“套路”——这3款平台都是大厂旗下，不会有“砍头息”“阴阳合同”，放心用。

如果还是拿不准：比如你不知道自己的流水够不够，或者想算清楚“借5万到底要还多少”，可以加我们的微信